Cuánto te cuesta pagar solo el mínimo en tarjetas de crédito en EEUU

Cuánto te cuesta pagar solo el mínimo en tarjetas de crédito en EEUU

Pagar solo el mínimo en una tarjeta de crédito en Estados Unidos, con una tasa promedio actual de 21-22% APR, puede llevarte años a pagar una deuda relativamente modesta — y costarte casi el doble del monto original en intereses.

El mecanismo es el mismo que en México, pero con terminología distinta. El APR (Annual Percentage Rate) es la tasa de interés anual que un banco estadounidense cobra sobre el saldo no pagado de una tarjeta de crédito, equivalente en función —aunque no idéntica en composición— al CAT o la tasa de interés mexicana. Esta guía te muestra cómo funciona específicamente del lado estadounidense.

Si tienes tarjetas en México y Estados Unidos al mismo tiempo, esta guía también te ayuda a comparar cuál deuda te cuesta más y cuál priorizar primero.

Cómo funciona el pago mínimo en EEUU (APR vs. CAT)

En Estados Unidos, el equivalente a la tasa de interés mexicana es el APR, aunque a diferencia del CAT mexicano, el APR no siempre integra comisiones y seguros en el mismo número — depende del tipo de tarjeta y lo que el emisor incluya en el contrato.

Según la Reserva Federal (primer trimestre de 2026), el APR promedio en cuentas que acumulan intereses fue de 21.52%, bajando desde 22.30% en el trimestre anterior tras varios recortes de tasa. Para tarjetas nuevas, el promedio es más alto: 23.79%. Y según Forbes Advisor (junio 2026), el promedio general de su base de datos —incluyendo tarjetas de recompensas, aerolíneas y otras categorías— se ubicó en 25.17%.

El pago mínimo típico en EEUU se calcula como 1% a 3% del saldo, con un piso fijo de $25 a $40 dólares — muy similar en estructura al 2%-5% mexicano. Con un saldo promedio de $6,600 dólares (el promedio nacional según datos de mercado), esto se traduce en un pago mínimo de aproximadamente $130-160 dólares al mes.

La ley estadounidense CARD Act de 2009 exige algo equivalente al formato universal mexicano: cada estado de cuenta debe mostrar cuánto tiempo tomaría liquidar la deuda pagando solo el mínimo, y el costo total en ese escenario. Es la misma filosofía regulatoria que llevó a México a implementar su propio formato universal en 2024 — dar visibilidad obligatoria al costo real del pago mínimo.

El resultado de pagar solo el mínimo en EEUU es igual de severo que en México: en una deuda de $5,000 dólares a 22.99% APR, pagar solo el mínimo puede costar aproximadamente $9,200 dólares en intereses a lo largo de hasta 25 años — casi el doble del monto original, solo en intereses.

Qué pasa si tienes tarjetas en México y EEUU al mismo tiempo

Para el “”Consolidador”” binacional, la pregunta relevante no es solo “”cuánto pierdo en cada tarjeta”” — es cuál de las dos deudas priorizar cuando ambas compiten por el mismo dinero disponible.

La comparación directa requiere convertir ambas tasas a un mismo lenguaje. El CAT mexicano y el APR estadounidense no son idénticos en su composición —el CAT integra más elementos por regulación—, pero para efectos prácticos de priorización, ambos representan el costo porcentual anual de mantener saldo pendiente:

Esta comparación revela algo importante: en términos porcentuales, una tarjeta bancaria clásica en Estados Unidos suele ser considerablemente más barata que su equivalente mexicana. Si tienes deuda en ambos países y capacidad limitada de pago, la lógica del método avalancha —atacar primero la deuda más cara— generalmente apunta a priorizar la tarjeta mexicana, especialmente si es departamental.

Una consideración adicional para quien vive el ritmo binacional: si tu ingreso es en dólares pero tu deuda de mayor costo está en pesos, convertir parte de ese ingreso a pesos de forma eficiente —usando una plataforma con tipo de cambio real, no con márgenes escondidos— puede ayudarte a destinar más dinero efectivo a esa prioridad. El mismo principio de comparar el costo real antes de decidir aplica tanto a tarjetas como a transferencias entre divisas.

Si tienes tarjetas en ambos países, revisa el CAT o APR real de cada una —no asumas que son comparables solo por el número— antes de decidir cuál pagar primero.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en EEUU?

Según la Reserva Federal, el APR promedio en cuentas que acumulan intereses fue de 21.52% en el primer trimestre de 2026. Para tarjetas nuevas ofrecidas, el promedio sube a 23.79%.

¿Cómo se calcula el pago mínimo de una tarjeta en Estados Unidos?

Típicamente es 1% a 3% del saldo total, con un piso fijo de $25 a $40 dólares, lo que sea mayor. En un saldo promedio de $6,600 dólares, esto equivale aproximadamente a $130-160 dólares mensuales.

¿Qué deuda debo priorizar si tengo tarjetas en México y en EEUU?

Generalmente, la de mayor costo porcentual anual. Las tarjetas mexicanas —especialmente las departamentales— suelen tener un CAT considerablemente más alto que el APR promedio de una tarjeta estadounidense, por lo que normalmente conviene priorizar la deuda mexicana si tu capacidad de pago es limitada.

El primer paso concreto

Si tienes tarjetas en ambos países, el primer paso es poner el CAT o APR real de cada una lado a lado — no asumas cuál es más cara sin verificarlo. Con esa información, aplica el mismo principio de priorización que ya viste en esta guía: ataca primero la deuda de mayor costo porcentual, manteniendo al menos el mínimo en las demás.

Para ver el panorama completo del pago mínimo y sus implicaciones, revisa la guía base: cuánto pierdes al año por pagar solo el mínimo de tu tarjeta de crédito. Y si tu tarjeta mexicana es departamental, el análisis específico está en cuánto pierdes pagando el mínimo en tarjetas departamentales en México.